Áireamhán acmhainne morgáiste

Conas an t-áireamhán acmhainne morgáiste a úsáid

1. Cuir isteach d’Ollioncam an teaghlaigh (sa bhliain): iomlán an ioncaim roimh cháin ag gach duine a bheidh ar an morgáiste.
2. Cuir isteach d’Íocaíochtaí fiacha eile (sa mhí): iasachtaí cairr, iasachtaí mac léinn, íocaíochtaí cothabhála, agus thart ar 3% d’iarmhéideanna do chártaí creidmheasa agus do línte creidmheasa.
3. Cuir isteach an Éarlais atá ar fáil i ndollaí.
4. Clóscríobh Ráta úis an chonartha (%) a bhfuil súil agat leis, mar shampla 4.5, agus roghnaigh an Tréimhse amórtaithe.
5. Cuir isteach na costais úinéireachta: Cáin mhaoine (sa bhliain), Téamh (sa mhí) agus, i gcás condó, Táillí condó (sa mhí).
6. Cuir tic i Ceannaitheoir den chéad uair nó teach nua-thógtha má bhaineann sé leat: ceadaíonn sé amórtú 30 bliain nuair atá an morgáiste árachaithe.
7. Má úsáideann iasachtóir teorainneacha eile, oscail Teorainneacha na dtáscairí seirbhísithe fiachais agus athraigh an Uasráta GDS (%) agus an Uasráta TDS (%).

Nuashonraítear na torthaí agus tú ag clóscríobh: Uasphraghas ceannaigh, Morgáiste (lena n-áirítear árachas), Éarlais mar chéatadán, Préimh árachais CMHC, Ráta incháilitheachta (tástáil struis), Íocaíocht ag an ráta incháilitheachta, Íocaíocht ag do ráta, Costas míosúil tithíochta ag do ráta, agus do chóimheasa Táscaire GDS agus Táscaire TDS. Insíonn teachtaireacht duit cad a theorannaíonn an praghas: d’ioncam, d’éarlais nó riail an amórtaithe. Léiríonn Conas a ríomhadh é gach céim.

Conas a chinneann iasachtóirí cé mhéad is féidir leat a fháil ar iasacht

Úsáideann iasachtóirí Cheanada dhá tháscaire seirbhísithe fiachais. Is é an táscaire seirbhísithe comhlán fiachais (GDS) an sciar d’ollioncam míosúil a théann ar thithíocht: príomhshuim agus ús, cáin mhaoine, téamh, agus 50% de na táillí condó. Cuireann an táscaire seirbhísithe iomlán fiachais (TDS) d’íocaíochtaí fiacha eile go léir leis sin. Cuireann CMHC teorainn leo ag 39% (GDS) agus ag 44% (TDS) i gcás morgáistí árachaithe, agus úsáideann an uirlis seo na teorainneacha sin de réir réamhshocraithe.

Ríomhtar an dá chóimheas leis an ráta incháilitheachta íosta, ar a dtugtar “tástáil struis”: an ceann is airde de do ráta conartha móide 2% nó 5.25%. Baineann sé le morgáistí árachaithe (riail Roinn Airgeadais Cheanada, i bhfeidhm ó 1 Meitheamh 2021) agus le morgáistí neamhárachaithe ag iasachtóirí atá rialaithe go cónaidhme (Treoir B-20 OSFI). Seiceáladh an riail ar shuíomhanna OSFI agus CMHC i Meán Fómhair 2026.

Na foirmlí

Le hioncam míosúil I, costais tithíochta H = cáin / 12 + téamh + 50% de na táillí condó, agus fiacha eile D:

• uasíocaíocht = min(39% × I − H, 44% × I − H − D)
• uasmhorgáiste M = íocaíocht × (1 − (1 + i)^−n) / i, áit arb é i = (1 + q/2)^(1/6) − 1 an ráta míosúil do ráta incháilitheachta q comhdhéanta dhá uair sa bhliain (an gnáthnós i gCeanada do ráta seasta), agus n = amórtú × 12.

Ansin cuardaíonn an uirlis an praghas iomlán dollar is airde a chomhlíonann gach riail: an éarlais íosta (5% de na chéad $500,000, 10% den chuid suas le $1.5 milliún, 20% os a chionn sin), an phréimh CMHC a chuirtear leis an iasacht nuair a chuireann tú níos lú ná 20% síos (2.80% go 4.00%, móide 0.20% thar 25 bliain), agus morgáiste nach mó ná M. Is iad na rialacha céanna iad seo d’éarlais agus do phréimh agus atá san áireamhán morgáiste do Cheanada.

Sampla leis na luachanna réamhshocraithe: $120,000 d’ioncam, $400 de chuid fiacha, $60,000 d’éarlais, 4.5% thar 25 bliain, $4,000 de cháin agus $100 de théamh. Is é 6.5% an ráta incháilitheachta agus is é GDS an teorainn: fágann $3,900 − $433.33 $3,466.66 sa mhí, rud a thacaíonn le morgáiste $517,548. Is é an t-uasphraghas thart ar $561,986, le préimh 3.10% agus íocaíocht thart ar $2,864 ag 4.5%.