Kalkulatur tal-kera jew xiri ta’ dar

Kif tuża l-kalkulatur tal-kera jew xiri

1. Taħt Xiri, ikteb il-Prezz tad-dar, il-Ħlas inizjali, ir-Rata tal-mutwu (%) u l-Ammortizzazzjoni (snin), imbagħad l-ispejjeż tas-sjieda: Spejjeż tal-għeluq (% tal-prezz) (taxxa fuq it-trasferiment tal-art, nutar jew avukat, ispezzjoni), Taxxa fuq il-proprjetà (% tal-valur fis-sena), Manutenzjoni (% tal-valur fis-sena), Assigurazzjoni tad-dar (fis-sena) u Ħlasijiet tal-kondominju (fix-xahar). Żid iż-Żieda fil-valur tad-dar (% fis-sena) mistennija u l-Spejjeż tal-bejgħ (% tal-valur) (kummissjoni tal-aġent immobbli).
2. Taħt Kera, ikteb il-Kera ta’ kull xahar, iż-Żieda fil-kera (% fis-sena) mistennija u l-Assigurazzjoni tal-inkwilin (fix-xahar).
3. Taħt Orizzont u suppożizzjonijiet, agħżel il-Perjodu tat-tqabbil (snin), ir-Redditu tal-investiment (% fis-sena) li tista’ tikseb fuq flus li ma tonfaqx, u l-Inflazzjoni għall-assigurazzjoni u l-ħlasijiet (% fis-sena).

L-għodda tgħid liema għażla hija quddiem fl-aħħar tal-perjodu u turi l-Pagament xahari tal-mutwu, l-Spiża tas-sjieda, l-ewwel xahar, l-Spiża tal-kera, l-ewwel xahar, il-Flus meħtieġa bil-quddiem, il-Valur nett jekk tixtri, il-Valur nett jekk tikri u s-Sena tal-pareġġ, l-ewwel sena li fiha x-xiri jilħaq il-kera. Il-grafika u t-tabella Sena b’sena (esportabbli b’Niżżel CSV) isegwu ż-żewġ valuri netti; tabella oħra tgħodd il-flus imnefqa li ma tirkuprax.

Kif taħdem il-paragun

Paragun ġust irid isegwi l-flus fuq iż-żewġ naħat, għalhekk l-għodda tissimula l-perjodu xahar wara xahar:

• Mutwu: il-pagament juża r-regola Kanadiża għal mutwi b’rata fissa, bl-imgħax ikkumpostat kull sitt xhur: rata xahrija i = (1 + r/2)^(2/12) − 1 u pagament P = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). B’inqas minn 20% ħlas inizjali, il-primjum tas-CMHC (2.80% sa 4.00%) jiżdied mas-self, u japplikaw ir-regoli tal-ħlas inizjali minimu.
• Spejjeż tas-sjieda kull xahar: pagament tal-mutwu + taxxa fuq il-proprjetà u manutenzjoni (perċentwali tal-valur kurrenti tad-dar) + assigurazzjoni + ħlasijiet tal-kondominju (li jikbru bl-inflazzjoni).
• Spejjeż tal-kera kull xahar: kera (miżjuda darba fis-sena) + assigurazzjoni tal-inkwilin.
• L-inkwilin jinvesti il-ħlas inizjali u l-ispejjeż tal-għeluq fil-bidu. Kull xahar, min jonfoq inqas jinvesti d-differenza bir-redditu tal-investiment. Wara li l-mutwu jitħallas, normalment is-sid li jinvesti.
• Valur nett: għax-xerrej, valur tad-dar × (1 − spejjeż tal-bejgħ) − bilanċ tal-mutwu + investimenti; għall-inkwilin, l-investimenti.

Eżempju

Bil-valuri awtomatiċi (dar ta’ $500,000, $100,000 ħlas inizjali b’4.5% fuq 25 sena, kera ta’ $2,400), il-pagament tal-mutwu huwa $2,213.89 u l-ispejjeż tas-sjieda huma $3,088.89 fl-ewwel xahar kontra $2,425 għall-kera. Ix-xiri jibda wara (l-inkwilin iżomm $107,500 investiti kontra $75,000 ekwità wara l-ispejjeż tal-bejgħ) u jilħaq fis-sena 4. Wara 25 sena, ix-xerrej huwa f’madwar $1,081,000 u l-inkwilin f’madwar $518,000. Mingħajr żieda fil-valur, b’kera aktar baxxa jew b’redditu ogħla, il-kera tista’ toħroġ quddiem: ittestja s-suppożizzjonijiet tiegħek.

Suppożizzjonijiet u limiti

Ir-rata tal-mutwu hija meqjusa kostanti għall-perjodu kollu, għalkemm it-termini Kanadiżi normalment idumu 5 snin. It-taxxi fuq ir-redditi tal-investimenti huma injorati, qisu l-flus huma f’TFSA jew RRSP; il-qligħ kapitali fuq ir-residenza prinċipali huwa mingħajr taxxa. L-għodda ma timmodellax il-First Home Savings Account, il-Home Buyers’ Plan tal-RRSP, it-taxxa tal-bejgħ fuq il-primjum tas-CMHC jew rinnovazzjonijiet kbar. Dawn ir-riżultati huma stimi bbażati fuq is-suppożizzjonijiet tiegħek, mhux parir finanzjarju.