Áireamhán coigiltis scoir

Conas an t-áireamhán coigiltis scoir a úsáid

1. Cuir isteach d’Aois reatha, d’Aois scoir agus Pleanáil go dtí aois (an aois ar chóir don airgead a mhaireachtáil di, mar shampla 95).
2. Cuir isteach do Coigilteas reatha, do Ranníocaíocht mhíosúil agus an Méadú bliantúil ar ranníocaíochtaí (%), mar shampla 2% má mhéadaíonn tú do choigilteas le do thuarastal.
3. Socraigh an Toradh bliantúil roimh scor (%), an Toradh bliantúil le linn scoir (%) (níos ísle go minic, le punann níos faichillí) agus Boilsciú (%).
4. In Aistarraingtí, roghnaigh Aimsigh an aistarraingt bhliantúil inchothaithe nó Tástáil aistarraingt bhliantúil, agus cuir isteach an Aistarraingt bhliantúil (in airgead an lae inniu) sa dara cás.
5. Roghnaigh conas a thaispeánann an chairt luachanna in Luachanna na cairte: Ainmniúil (dollaí na todhchaí) nó Fíor (in airgead an lae inniu).

Taispeánann na torthaí do Coigilteas ag an scor, Mar an gcéanna, in airgead an lae inniu, Ranníocaíochtaí iomlána, Aistarraingt bhliantúil agus cá fhad a Mairfidh an coigilteas. Taispeánann an chairt an t-iarmhéid ag deireadh gach bliana, i gorm le linn chéim na coigiltis agus in oráiste le linn an scoir. Liostálann an tábla Réamh-mheastachán bliain ar bhliain ranníocaíochtaí, fás infheistíochta, aistarraingtí agus an t-iarmhéid i dtéarmaí ainmniúla agus fíora; easpórtálann Íoslódáil CSV é.

Conas a oibríonn an réamh-mheastachán

Déanann an t-áireamhán insamhladh ar gach mí:

• Tiontaítear an toradh bliantúil ina ráta míosúil coibhéiseach: i = (1 + r)^(1/12) − 1, mar sin tugann toradh 5% go díreach 5% thar bliain iomlán.
• Cuirtear ranníocaíochtaí leis ag deireadh gach míosa. Méadaíonn siad uair sa bhliain leis an gcéatadán a roghnaigh tú.
• Cuirtear aistarraingtí isteach in airgead an lae inniu agus innéacsaítear iad don bhoilsciú gach bliain, ionas go gcoinníonn siad an chumhacht cheannaigh chéanna. Tógtar iad ag tús gach míosa den scor.
• Tiontaítear suim sa todhchaí in airgead an lae inniu trí í a roinnt ar (1 + boilsciú)^bliain.

I gcás Aimsigh an aistarraingt bhliantúil inchothaithe, aimsíonn an uirlis an aistarraingt innéacsaithe don bhoilsciú a thugann an t-iarmhéid go zero go díreach ag Pleanáil go dtí aois. I gcás Tástáil aistarraingt bhliantúil, taispeánann sí an aois ag a n-ídítear an coigilteas, nó “Thar aois 120”.

Sampla leis na luachanna réamhshocraithe

Ag 35, le $25,000 sábháilte, $500 sa mhí ag méadú 2% sa bhliain, toradh 5% roimh scor, 3.5% ina dhiaidh agus boilsciú 2%, bheadh thart ar $621,570 agat ag 65, nó thart ar $343,150 in airgead an lae inniu. Bheadh thart ar $243,410 ranníocaithe agat. Is féidir leis an gcaipiteal sin thart ar $14,245 sa bhliain in airgead an lae inniu go dtí 95 a mhaoiniú, rud a chiallaíonn thart ar $25,800 sa chéad bhliain den scor nuair a chuirtear boilsciú san áireamh. D’fholmhódh aistarraingt de $40,000 sa bhliain in airgead an lae inniu an coigilteas ag thart ar 74.

Ainmniúil i gcomparáid le fíor: cén fáth a bhfuil tábhacht leis

Is iad na suimeanna ainmniúla na dollaí a thaispeánfar ar do ráitis sa todhchaí. Baineann suimeanna fíora an boilsciú amach agus insíonn siad duit cad a cheannódh na dollaí sin inniu. Tar éis 30 bliain ag boilsciú 2%, ceannaíonn dollar thart ar 55% den mhéid a cheannaíonn sé anois, mar sin is féidir le hiarmhéid mór ainmniúil a bheith míthreorach. Pleanáil do chaiteachas le luachanna fíora.

Teorainneacha an mheastacháin seo

Meastachán oideachasúil é seo, ní comhairle airgeadais. Tá torthaí agus boilsciú seasta anseo, agus athraíonn margaí fíora ó bhliain go bliain; tá tábhacht mhór le hord na mblianta maithe agus drochbhlianta nuair a thosaíonn aistarraingtí. Ní shamhlaítear cánacha: is ioncam inchánach iad aistarraingtí ó RRSP nó RRIF, ní hea aistarraingtí ó TFSA, agus baineann íosaistarraingtí RRIF ó aois 72. Fágtar pinsin rialtais (CPP/QPP, OAS), pinsin fostóra agus táillí infheistíochta as an áireamh freisin; bain táillí den toradh a chuireann tú isteach.